Saldo de cuenta Vs. saldo disponible

Escrito por Araceli Rodriguez ; última actualización: June 19, 2018

A pesar de que suenan similares, un saldo de cuenta no es lo mismo que el saldo disponible. La gente debe saber la diferencia para evitar la acumulación de cargos costosos del banco. El saldo de una cuenta muestra la cantidad en la cuenta, pero sólo tienes acceso a la disponibilidad de saldo. Varios factores pueden causar discrepancias entre las dos figuras y las personas que no prestan atención a los dos pueden tener problemas.

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En la mayoría de casos, el saldo registrado es el saldo del momento cuando finalizó el último día laborable, la tarde del viernes por ejemplo, sumando los días feriados. Mientras que el saldo disponible es el registro más actualizado de los fondos disponibles para retiro de la cuenta.

¿Qué significa el término saldo de cuenta? ¿Para qué sirve?

El saldo de la cuenta, también llamado saldo actual o libro mayor, es el saldo real de la cuenta en el inicio de la jornada laboral. Es el balance que se imprime en los extractos bancarios que se utiliza para calcular los pagos de intereses en cuentas que devienen intereses. También es la cifra que se utiliza para determinar si los requisitos de balance se han cumplido en ciertos tipos de cuentas, por lo que no incluye actividad pendiente. En cambio, las actividades pendientes se pueden observar en el cálculo de los fondos disponibles, al cual se llega ajustando la retención sobre depósitos recientes que el banco conozca.

¿A qué se le denomina saldo disponible? ¿Cuál es su importancia?

La disponibilidad de saldo es la cantidad de dinero en una cuenta que está disponible para su retiro inmediato u otro tipo de uso. Representa la diferencia entre el saldo de la cuenta y cualquier otra actividad que no se haya aclarado en la cuenta. Los bancos a veces ponen un alto en los cheques depositados para asegurar su legitimidad y las retenciones pueden durar tanto como una semana en depósitos elevados.

El banco estadounidense Wellsfargo explica que dentro del saldo disponible se incluyen los depósitos y retiros pendientes, que se incluyen al saldo de la cuenta a medida que el banco autoriza las transacciones. También pueden considerar poner en pendiente las transferencias electrónicas, el efectivo depositado desde un cajero automático y los depósitos directos electrónicos.

Por otro lado, los depósitos de cheques realizados de un cajero automático estarían pendientes hasta el próximo día laborable, en caso que no estén disponibles los fondos, el banco aplicaría una retención sobre el depósito.

¿Cuáles son los problemas potenciales que genera la escasa compresión de los saldos?

Las personas que usan las instituciones bancarias con la precisión del saldo de cuenta e ignoran los fondos disponibles lo hacen bajo su propio riesgo. Los bancos pueden cobrar altas comisiones a los clientes que recurren a los fondos no disponibles, e incluso podrían dañar su calificación crediticia. Por esta razón, los clientes siempre deben asegurarse de hacer depósitos con seguridad y otras actividades pendientes antes de utilizar esos fondos.

Aunque sea poco frecuente, también el uso de tarjetas de débito puede verse afectado, aunque sean pagos automáticos autorizados por el poseedor de la cuenta. Incluso el establecimiento comercial debe presentar el pago dentro de los tres días laborales siguientes a la autorización de pago para que la transacción con tarjeta de débito sea efectiva, por lo que quizás no quieras depender demasiado en las tarjetas de débito durante alguna emergencia.

Luego que el banco actualiza el balance de pagos, los montos finales en tarjetas de débito podrían ser mayores que los montos autorizados, por lo que muchas entidades bancarias recomiendan llevar un registro personal de las transacciones y compararlos así con la disponibilidad de saldo.

En el caso de Wellsfargo, ellos mencionan que reciben la solicitud de pago con el monto real de la transacción dentro de tres días laborables posteriores a la compra. Mientras que si el establecimiento comercial no les envía solicitud de pago final, ellos liberarían una retención de autorización sobre la transacción, resultando en la eliminación de esa transacción pendiente y la suma de esos fondos a los montos disponibles.

En el caso de los depósitos, a veces los bancos utilizan las transferencias en efectivo pendientes de otra cuenta que haya entrado después de la hora de corte y los utilizan para pagar las transacciones si se hacen antes de comenzar el procesamiento nocturno en días laborables.

¿Cuál es el procedimiento para conocer el saldo disponible?

La mayoría de los bancos cuentan con números telefónicos gratuitos a los que los clientes pueden llamar para comprobar su saldo. Normalmente, el banco te dará tanto el saldo de la cuenta como el fondo disponible durante la llamada automatizada. Finalmente, los dos números coincidirán una vez que toda la actividad pendiente se borre. Los clientes pueden consultar estas líneas hasta que la disponibilidad de saldo se ajuste a sus expectativas y sólo entonces, hacer uso de los fondos. Las personas con cuentas bancarias en línea pueden consultar los saldos disponibles en Internet.

Ripoffreport.com tiene un ejemplo de lo que puede suceder cuando gastas o retiras más que los saldos disponibles. El escritor acumuló alrededor de US$ 400 en cargos por sobregiro en poco tiempo. Tiene cuatro honorarios de US$ 35 y seis cargos de US$37,50, aunque el saldo de la cuenta mostró que tenía más de US$ 400. El banco le dijo que tenía que consultar los fondos disponibles, ya que algunas actividades no se habían actualizado todavía. Otros harían bien en prestar atención a este consejo.

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Referencias

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