¿Cómo funciona el crédito rotativo?

Escrito por Laurence Mac ; última actualización: February 01, 2018
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Hacer pagos

El crédito rotativo es un tipo de crédito que te permite pedir prestado hasta un límite especificado. Puedes pedir dinero prestado a medida que lo necesites, y luego devolverlo en incrementos (generalmente mensuales). De cada pago que realizas, una parte o todo el dinero va hacia el interés, en lugar de hacia el capital (la cantidad real que pediste prestada), lo que significa que la cantidad total que pagas es mayor a la cantidad real que pides prestada. Esencialmente, el crédito rotativo puede ser aprovechado a voluntad y luego pagarse en cuotas mensuales o en su totalidad. La forma más común de crédito rotativo es una tarjeta de crédito. Algunos préstamos hipotecarios, líneas de crédito para sobregiros y préstamos personales son también ejemplos comunes. Con el crédito rotativo, realizas pagos sólo en la cantidad que pides prestada. (Si no pides prestado nada, no pagas nada. Sin embargo, algunas líneas de crédito tienen tasas anuales u otros costes ocultos.) La cantidad de crédito disponible para ti disminuirá a medida que pidas prestado, y luego aumentará a medida que lo pagas. Puedes utilizar la misma línea de crédito una y otra vez, siempre y cuando la entidad financiera continúe ofreciéndote el servicio.

Tu puntaje de crédito

El crédito rotativo afecta tu puntaje de crédito en la medida que pides prestado contra tus límites de crédito disponibles en total. Por esta razón, el cierre de las cuentas de crédito realmente puede hacerle daño a tu puntuación de crédito. Por ejemplo, si tienes US$12.000 de crédito disponible entre todas tus cuentas y has pedido prestados US$6.000, estás utilizando el 50% de tu crédito disponible. Pero si cierras las cuentas no utilizadas, entonces estarías utilizando el 100% de tu crédito disponible (US$6.000 de los US$6.000), lo que podría afectar negativamente tu puntaje de crédito. Sin embargo, el crédito disponible es sólo uno de muchos factores que determinan Tu puntaje de crédito.

Pagos mínimos

Desde el punto de vista de los consumidores, tal vez el mayor inconveniente del crédito rotativo (o cualquier otro tipo de deuda) es que es interés compuesto trabaja en tu contra. Es posible pedir prestado dinero y efectuar pagos regulares, pero en realidad nunca llegas a pagarlo. Por ejemplo, si tienes un saldo de US$4.000 en una tarjeta de crédito con una TAE (tasa anual equivalente) del 12% y haces un pago mínimo de US$ 40 por mes, continuarás llevando la deuda sin tener que pagarla. Con una tasa del 12%, tendrás que pagar un interés del 1% al mes, o en este caso, de US$40. En US$40 por mes, todo tu pago se destinará a los intereses, y el saldo original permanecerá sin pagar indefinidamente.

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