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Cómo averiguar la cantidad que te van a devolver en impuestos

Escrito por Estefanía Mac última actualización: September 17, 2019

La retención de impuesto es una cantidad que un empleador retiene de los salarios de los empleados y paga directamente al gobierno. El monto retenido es un crédito contra los impuestos sobre la renta que el empleado debe pagar durante el año.

En la actualidad, los impuestos son retenidos de los salarios de la mayoría de los empleados durante todo el año y, cuando se retiene mucho dinero, el contribuyente tiene derecho a un reembolso. Esta política de exigir la retención de impuestos fue adoptada en 1943.

La retención está a cargo del empleador en función del número de exenciones que el empleado haya declarado en su formulario W-4. En enero de cada año, el empleador le envía a su empleado un formulario W-2, el cual muestra la cantidad de dinero que ganó y cuánto se ha retenido en impuestos durante el año anterior.

Muchos contribuyentes en los Estados Unidos esperan con ansias un cheque de reembolso considerable cada temporada de impuestos, y para algunas personas que no preparan sus propias declaraciones de impuestos, es un misterio cómo se calcula el reembolso.

Pero, en realidad, no es nada complicado. Después de calcular el ingreso imponible, se utiliza la información en las tablas de impuestos para determinar el impuesto sobre la renta total para el año. Esta cantidad se compara con la cantidad que la persona realmente pagó durante todo el año (en forma de retenciones de sus cheques de pago).

Si el monto que pagó es mayor que su impuesto, tiene derecho a un reembolso por la diferencia. Si el monto que pagó es menor que su impuesto, es hora de sacar la chequera.

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¿Por qué se retienen los impuestos?

Si trabajas como empleado, seguramente sabes que una gran parte de tu salario no aparece en tu cheque de pago cada dos semanas. En cambio, se "retiene".

La razón de esta retención es que el gobierno quiere estar absolutamente seguro de que obtiene su dinero. El gobierno sabe que muchas personas tienden a gastar literalmente todos los ingresos que reciben (si no más). Como resultado, el gobierno estableció el sistema para obtener su parte antes de que los contribuyentes tengan la oportunidad de gastarlo todo.

En este sentido, el monto del pago que se retiene se basa en una estimación de la cantidad de impuestos que la persona pagará durante el año, motivo por el cual esta debe completar el formulario W-4.

¿Cómo se calcula la cantidad que te van a devolver?

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  1. Determina la cantidad total de dinero que se ha retenido de tu paga para los diferentes impuestos. Cada formulario W-2 muestra la cantidad de retención de impuestos federales en la casilla 2, la retención de impuestos estatales en la casilla 17, y la retención de impuestos locales, si es el caso, en la casilla 19. Si tuviste varios trabajos, tendrás que sumar todas las cantidades retenidas de cada formulario W-2 que recibas.
  1. Determina el monto de los salarios imponibles que ganaste en la casilla 1 del formulario W-2. Si tuviste varios trabajos, suma las cantidades de ingresos que aparecen en todos tus formularios W-2.
  1. Resta cualquier deducción de tus ingresos para encontrar tu ingreso bruto ajustado. Estas deducciones pueden ser tanto las deducciones detalladas o una deducción estándar que puedas tomar sin tener que detallar. Muchos estados permiten las deducciones que son similares a las que utiliza el gobierno federal, pero investiga primero para asegurarte de que sea así.
  1. Calcula los impuestos que debes a través de las tablas de impuestos correspondientes. El impuesto federal sobre la renta es un sistema fiscal "progresivo", lo que significa que a medida que aumentan tus ingresos, el tipo impositivo aumenta también.
  1. Resta el total de los créditos fiscales que tienes derecho a tomar. Los créditos fiscales, tales como el crédito por gastos de educación superior, reducen tu factura de impuestos directamente, mientras que las deducciones fiscales reducen sólo tu renta imponible. Por ejemplo, si estás en el tramo impositivo del 25 por ciento, una deducción de impuestos de US$1.000 disminuiría tu factura de impuestos por US$250, pero un crédito fiscal de US$1.000 disminuiría tu responsabilidad fiscal por US$1.000.

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  1. Resta la cantidad de impuestos que debes (a partir del paso 5) de la cantidad de dinero que fue retenido durante el año. Si el número es positivo, recibirás un reembolso. Si es negativo, deberás dinero. Por ejemplo, si debes US$8.700 en impuestos federales, pero US$9.000 se retuvo de tu sueldo, obtendrás un reembolso de US$300. Si debes US$2.900 en impuestos federales, pero sólo fueron retenidos US$2.200, tendrás que pagar US$700.

Calcula tu devolución de impuestos en línea

También puedes obtener un estimado de cuánto será tu reembolso con herramientas en línea. Para ello, simplemente necesitas tener a mano todos los documentos de informes de ingresos aplicables (como tus formularios W-2, 1099, etc.) para poder completar la información relevante. Con la mayoría de las herramientas que te presento a continuación tardarás menos de cinco minutos en hacer tu cálculo, y aún más importante, todas son gratuitas.

  • Nerd Wallet. Esta es una compañía de finanzas personales que ofrece una herramienta de estimación de impuestos, para la cual deberás proporcionar datos como tus ingresos, deducciones y créditos. Cada sección de su cuestionario ofrece una explicación útil de la información requerida.
  • eFile. La herramienta de esta compañía solicita algunos detalles más para aquellos que buscan obtener una idea detallada de su estimación de devolución. A saber, la herramienta hace preguntas bastante extensas sobre deducciones, créditos e impuestos, aunque aún así todo el proceso solo tarda unos cinco minutos.
  • Liberty Tax. Esta compañía ofrece una calculadora integral de estimación de impuestos. Esta herramienta proporciona una opción para imprimir un desglose de su reembolso estimado una vez que se completa el formulario.

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Para tener en cuenta

  • Cada año, el reembolso se calcula como la cantidad retenida por el impuesto federal sobre la renta, menos el impuesto federal sobre la renta total del año.
  • Una gran parte del dinero retenido de cada uno de los cheques de pago en realidad no se destina al impuesto federal sobre la renta. En cambio, se usa para pagar el impuesto del Seguro Social, el impuesto de Medicare y posiblemente el impuesto estatal sobre la renta.

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