Seguro de inquilino: todo lo que debes saber

Escrito por Gabriel Lizardo ; última actualización: May 05, 2018

Ya sea que tengas poco o mucho, probablemente te resulte difícil reemplazar todas tus pertenencias si fueron dañadas o han sido robadas repentinamente de tu casa alquilada. Incluso los inquilinos que pueden permitirse cubrir el costo de sus posesiones perdidas obtienen un seguro de arrendatario porque simplemente tiene un buen sentido financiero. El seguro de inquilino puede proteger tu propiedad en caso de incendio, inundación o robo, dependiendo del tipo de cobertura y la causa del reclamo. También puedes pagar los costos legales si un accidente en tu alquiler resulta en una demanda.

Bastante asequible

La póliza de seguro de inquilino cuesta mucho menos que reemplazar tus objetos de valor robados o reparar tus pertenencias dañadas por el agua en causa de inundación. El costo promedio del seguro de inquilino en Estados Unidos es de US$12 por mes por US$30.000 en cobertura de propiedad y US$100.000 en responsabilidad legal del seguro, lo cual es aproximadamente el precio de un boleto para el cine o un par de cafés.

El precio del seguro va a variar según la compañía que contrates, el país en el que te encuentres, el tamaño de la propiedad y el valor de la propiedad. Pero, en general son precios accesibles.

Los inquilinos pagan mucho menos por seguro que los dueños de casa o arrendadores porque, como arrendatarios, debes cubrir solo el costo de tus bienes dentro de una vivienda y no la estructura en sí misma, ya que la casa de alquiler no es tu responsabilidad de reconstruir si se incendió o fue dañada por una tormenta.

¿Qué está cubierto?

El seguro de inquilinos tiene dos componentes: cobertura de propiedad y cobertura de responsabilidad legal del seguro. La cobertura de propiedad personal en el seguro de inquilino paga el reemplazo o el reembolso de tus pertenencias perdidas o dañadas. La cobertura de responsabilidad legal del seguro, por otro lado, paga tus costos legales y cualquier otro dinero que se te ordene pagar en caso de que alguien se lastime en tu casa alquilada.

Los artículos que puedes esperar que cubra la típica póliza de seguro de un inquilino bajo la cobertura de propiedad personal incluyen:

  • Mobiliario
  • Bicicletas
  • Computadoras, laptops y tablets
  • Televisores, equipos de música y otros dispositivos electrónicos
  • Teléfonos
  • Joyería
  • Ropa
  • Guitarras, pianos y otros instrumentos musicales

Lo que no cubre la cobertura de propiedad

Ciertos límites se aplican a la cobertura de la propiedad personal, especialmente cuando usas artículos parcial o exclusivamente para una empresa que operas desde tu alquiler. Por ejemplo, usas tu computadora y una guitarra eléctrica para negocios y placer. La compañía de seguros puede cubrir estos completamente o establecer límites a cuánto cubrirá, pagando solo una parte de su costo para reemplazar o reparar si son robados o dañados. Pero supongamos que también tienes un equipo y software de producción de música que solo usas con fines comerciales, tu póliza de inquilino probablemente no cubrirá eso.

Cobertura de responsabilidad del seguro y sus límites

Los huéspedes en tu hogar pueden lastimarse y necesitar atención médica. Si alguien te demanda debido a algo que sucedió en tu propiedad alquilada y te encuentran culpable, la cobertura de responsabilidad del seguro de inquilino puede pagar hasta cierto monto en dólares, tanto como US$100.000, para cubrir costos tales como:

  • Salarios perdidos para la víctima
  • Cirugía
  • Hospitalización, sala de emergencia y ambulancia
  • Rayos X, medicina y terapia
  • Honorarios legales

Pero también hay límites en la cobertura del seguro. Por ejemplo, ciertas razas de perros podrían no estar cubiertas por la cobertura de responsabilidad legal de ciertas compañías para mascotas. Las compañías de seguros pueden denegarle el seguro del arrendatario si posee una raza de perros de alto riesgo, como Pit Bull, Pastor alemán, Rottweiler o Doberman Pinscher. En algunos estados, la cobertura de responsabilidad por mascota no está incluida en el seguro básico del arrendatario. Además, una compañía puede limitar la cantidad de cobertura por responsabilidad por mascota. En ese caso, tendrías que comprar una póliza adicional para protegerte en caso de que tu perro lastime a alguien.

La cobertura de responsabilidad del seguro de inquilino tampoco te protegerá de un reclamo relacionado con tu negocio. Si manejas un negocio desde tu alquiler y cometes un error o terminas en el lado equivocado de una demanda, la póliza de arrendatario no te cubrirá.

Cobertura separada para catástrofes

La póliza de seguro básica de inquilino generalmente no cubrirá pérdidas debido a:

  • Terremotos
  • Huracanes
  • Daño por ventisca
  • Inundación debida al clima

En cambio, la compañía de seguros puede ofrecerte una póliza por separado, conocida como "cláusula adicional", a un costo adicional. Dependiendo de dónde vivas, una cláusula adicional puede ser costosa para tu cobertura de seguro. Por ejemplo, si alquilas en California, que es conocida por terremotos, o en Florida, que es conocida por huracanes e inundaciones, enfrentarás primas más altas. Pero ciertos programas respaldados por el gobierno pueden ayudar a reducir los costos para los inquilinos, como el Seguro de Terremoto Residencial de California y el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones.

¿Cuándo obtener un seguro de inquilino?

Debes comprar un seguro de inquilino cuando comiences a alquilar, aunque puedes comprarlo cuando ya estás en pleno arrendamiento. También debes obtener un seguro de inquilino si el propietario tiene seguro de vivienda o de propietario, ya que es posible que esa cobertura no cubra completamente tus pertenencias o tus gastos si se rompen las tuberías o si ocurre un desastre natural. También debes comprar la póliza de seguro de tu propio inquilino si vives con un compañero de habitación, ya sea que compre o no una póliza, ya que posees propiedades separadas con un valor diferente.

Considera esto al seleccionar

Donde rentas y tu crédito puede afectar las tasas de seguro de tu arrendatario. Las áreas con altos índices de criminalidad tienen primas más altas debido al mayor riesgo de robo o vandalismo. Además, un pobre puntaje de crédito te costará más, ya que algunas compañías realizan una verificación de crédito antes de asegurarte y basan sus tarifas en lo bien que has logrado pagar tus cuentas, como préstamos para automóviles y tarjetas de crédito. Además, los reclamos anteriores sobre la póliza de seguro de inquilino también pueden impedir que obtengas una póliza en un lugar nuevo o renovarla con la misma compañía.

Para averiguar si el seguro de inquilino tiene sentido para ti y para encontrar las mejores opciones de cobertura para tu situación, comunícate con algunas compañías de seguros para obtener cotizaciones. Si tienes seguro de automóvil, tu proveedor de seguro actual puede ser un buen lugar para comenzar. Algunas compañías te dan un descuento cuando compras dos o más tipos de seguro con la misma compañía.

Este artículo fue realizado con la ayuda de Pocketsense.com.

Este artículo fue escrito, editado y revisado exhaustivamente por el equipo de Cuida Tu Dinero con la finalidad de asegurar que los lectores reciban la mejor y más detallada información posible. Para enviarnos tus inquietudes, ideas o simplemente saber más acerca de Cuida Tu Dinero, escríbenos aquí.

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