Cómo calcular la tasa de interés sobre préstamos

Escrito por Macarena Cansino última actualización: September 23, 2019

La tasa de interés sobre préstamos es un factor fundamental a la hora de asumir una deuda con empresas o personas por cualquier cantidad de dinero. Sin importar si esta cantidad es mucha o poca, saber realizar este cálculo te permitirá prever cuánto crecerá tu endeudamiento con el paso del tiempo.

Si eres un emprendedor o un pequeño empresario, es vital que sepas calcular la tasa de interés sobre un préstamo, pues seguramente te verás en la situación de pedir créditos ante bancos o instituciones crediticias.

El valor de esta tasa de interés puede afectar directamente a tu negocio, pues es factible que en un mal momento de mercado se reduzcan tus ganancias a un nivel en que no puedas pagar tus costos operativos por tener que destinar recursos al pago de endeudamiento.

¿Qué es la tasa de interés sobre prestamos?

En pocas palabras este término representa el precio del dinero. Es decir, la tasa de interés es el recargo o costo que deberás pagar por usar una cantidad de dinero perteneciente a otra persona o empresa, durante un tiempo determinado.

La tasa de interés se aplica sin importar el destino que quieras dar al dinero que recibiste en préstamo, que puede ser para invertir en una operación financiera, comprar bienes o materia prima, pagar mano de obra, etc.

Casi ninguna empresa o individuo presta dinero sin cobrar intereses adicionales o tarifas por el uso de ese dinero y el riesgo asumido ante posibles incumplimientos parciales o totales del pago.

Los prestamistas también toman en cuenta la inflación para calcular cuánto deberás pagarles por el dinero que te prestan.

La inflación es el aumento general de los precios de los bienes y servicios ofrecidos en la economía de un país. Cuando la inflación en una economía alcanza los dos dígitos en un año podemos hablar de alta inflación e incluso se puede manejar el término de hiperinflación.

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Diferentes tipos de interés

Hay varias formas de tipos de interés que se aplican en los préstamos, dependiendo del monto y tiempo estipulado para pagar la deuda.

El llamado interés simple es el más básico y usado. Simplemente se aplica una tasa de interés que se pagará de una sola vez sobre el total de préstamo.

Explicado técnicamente, los intereses que produce un capital inicial en un período de tiempo no se acumulan o suman a este para generar intereses en el nuevo período de cobranza.

Por su parte, el interés compuesto consiste en aplicar una tasa de interés sobre el total del dinero prestado y luego cobrar nuevamente intereses sobre el nuevo importe.

En palabras sencillas, los intereses generados en el primer momento (sobre el monto total del préstamo) se convierten en parte del capital, que a su vez va aumentando y generando nuevos intereses con un importe mayor.

El interés compuesto se aplica tomando como base el incremento del tiempo sobre el cual se hizo el acuerdo entre las partes, ya sea anual, semanal, mensual o diario.

Si deseas calcular la tasa de interés sobre un préstamo recibido, necesitarás tener a mano cuatro datos básicos.

Estos son el capital inicial, la tasa de interés, el tiempo de duración y cuál tipo de tasa de interés se aplicará al préstamo (simple o compuesto).

El capital inicial es la cantidad de dinero que se pide prestado y debe ser devuelto con la adición de un monto por intereses.

La tasa de interés es el porcentaje del capital que debe ser pagado al término del préstamo o en los lapsos establecidos por el acreedor.

El tiempo de duración es el período de tiempo establecido para que pagues lo adeudado más los intereses correspondientes. Por lo general este tiempo se fija en meses o años.

Calcular ambos tipos de interés, simple y compuesto, es muy fácil y para ambos existen fórmulas que te permitirán hacerlo con una simple calculadora.

También hay numerosas calculadoras de intereses en línea disponibles en Internet y todas las hojas electrónicas de cálculo usadas en las computadoras modernas cuentan con funciones avanzadas para esta operación.

Vamos a mostrarte la forma sencilla en que puedes calcular la tasa de interés sobre préstamos, usando tan solo lápiz o papel o una sencilla calculadora de bolsillo.

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¿Cómo calcular el interés simple de un préstamo?

Reúne toda la información específica del préstamo que necesitas para calcular la cantidad de dinero que debes pagar por interés.

Necesitas saber el capital, la tasa de interés y el tiempo de duración del préstamo.

1. La fórmula para calcular el interés simple de un préstamos es:

I = C x t x T, donde I es el interés que vas a pagar

C es el capital o monto recibido en préstamo.

t es la tasa de interés

T es el tiempo de duración del préstamo.

2. Tomemos un ejemplo. Recibes un préstamo de US$500 a una tasa de interés simple del 10% y un tiempo para pagar de 5 años.

Por lo tanto tenemos que:

C = US$500, t = 0,1% y Tiempo = 5 años.

La ecuación será entonces:

I = US$500 x (0,1%) x 5 años = US$250

En pocas palabras, al terminar de pagar el préstamo inicial de US$500 durante 5 años, habrás pagado adicionalmente US$250 por los intereses.

3. El pago total del préstamo será el resultado de sumar el capital inicial y el monto de interés calculado en el paso 2.

US$500 + US$250 = US$750

Esto significa que deberás pagar un total de US$750 por el préstamo de US$500 recibido a una tasa de interés simple del 10% por 5 años.

¿Cómo calcular la tasa de interés compuesto de un préstamo?

Necesitas tener a mano los datos del capital, la tasa de interés y el tiempo de duración del préstamo.

1. La fórmula para calcular el interés compuesto es:

I = C x (1 + t)^T

donde I = interés a pagar sobre el préstamo

C=Capital o monto del préstamo recibido

t = tasa de interés

T= la duración del tiempo del préstamo.

En la fórmula del interés compuesto, el factor es un exponente expresado por el símbolo ^.

Usando el mismo ejemplo anterior tenemos que

Capital (C) = US$500

Tasa de interés (t) = 10 %

Tiempo (T) = 5 años

2. Aplicamos la fórmula de interés compuesto y tenemos la operación:

(500 x (1+0,1)^5), que ejecutada parcialmente nos da 500 x 1,61 = US$805.

Esto significa que la cantidad total a pagarse sobre el préstamo de US$500 recibido asciende a US$805.

3. Ahora vamos a calcular el interés total.

Para esto restaremos de la cantidad total calculada en el paso 2 el monto correspondiente al capital inicial del préstamo.

US$805 - US$500 = US$305

En pocas palabras, al terminar los 5 años deberás pagar US$305 adicionales por el préstamo de US$500 que recibiste con interés compuesto del 10%.

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